ورود
6 اینشورتک در فهرست 50 فینتک برتر فوربس در سال 2024
استارت آپ های فینتکی بیش از آن چیزی که بسیاری انتظار داشتند برای تکان دادن کسب وکار بیمه طول داده اند. برخی از شرکت هایی که از بازار خصوصی خارج شده اند، مانند بیمه گر خودرو Root و بیمه گر خانه به نام Hippo، سال ها پس از عرضه عمومی، همچنان شاهد کاهش شدید قیمت سهام هستند.
اما شش استارت آپ اینشورتکی در طول سال گذشته پیشرفت چشمگیری داشته اند و جایگاه هایی را در فهرست 50 فین تک برتر برای سال 2024 به دست آورده اند و هر کدام از فناوری های متفاوتی برای ارزان تر، موثرتر و در دسترس تر کردن بیمه ها استفاده می کنند.
بیمه سایبری، که در آن شرکت ها را در برابر حوادثی مانند حملات باج افزار و ایمیل های فیشینگ پوشش می دهند، سریع ترین رشته بیمه ای در حال رشد است و امسال دو استارت آپ دوباره در فهرست فوربس قرار گرفتند: Coalition و At-Bay. دو شرکت شش ساله مستقر در سانفرانسیسکو که هر دو توسط تحلیلگران اطلاعاتی سابق دولت تاسیس شده اند، از فناوری برای ارزیابی بهتر ریسک هایی که کسب وکارهای کوچک و متوسط از هک های پرهزینه متحمل می شوند، استفاده کرده اند و به مشتریان خود در مورد تهدیدات احتمالی هشدار می دهند. Coalition درآمد ناخالص حق بیمه صادره خود را به بیش از 630 میلیون دلار در سال 2023 افزایش داد که 15 درصد نسبت به سال قبل رشد داشت، در حالی که At-Bay به 301 میلیون دلار رسید که 20 درصد افزایش یافت.
بیمه عمر Ethos که برای اولین بار در سال 2020 در فهرست 50 فینتک برتر قرار گرفت، به مدت دو سال از لیست فوربس خارج شد تا اینکه در سال 2024 بازگشت. Ethos از فناوری پیش بینی کننده برای اعلام نرخ های بیمه عمر در زمانی کوتاه (حدود پنج دقیقه) از طریق برنامه اش استفاده می کند و سپس داده های گزارش شده خود متقاضیان را با سوابق پزشکی و داروسازی واقعی آنها تأیید می کند، که برای اکثر خریداران نیازی به معاینه پزشکی نیست. درآمد خالص در سال 2023 به 160 میلیون دلار رسید که از 104 میلیون دلار در سال 2022 افزایش یافته است.
Next Insurance که بیمه نامه های کسب وکارهای کوچک مانند مسئولیت، خودرو و کارکنان را به صورت آنلاین می فروشد و از هوش مصنوعی برای پردازش سریع برنامه ها استفاده می کند، شرکت هایی مانند IntuitINTU -1.1% از خدمات وایت لیبل Next برای ارائه بیمه تجاری به مشتریان خود استفاده می کنند و درآمد سالانه حق بیمه کتبی ناخالص آن در دسامبر 2023 به 920 میلیون دلار رسید که از 809 میلیون دلار در دسامبر 2022 افزایش یافت، اما از کاهش ارزش گذاری های صنعت فین تک در امان نماند. در نوامبر 2023، علیرغم رشد بیش از 40 درصدی درآمد در آن دوره، جذب سرمایه را با ارزش 2.5 میلیارد دلار افزایش داد که از 4 میلیارد دلار در اوایل سال 2021 کمتر بود.
در ادامه، 6 شرکت اینشورتکی حاضر در میان 50 فینتک برتر فوربس معرفی خواهند شد:
At-Bay
بیمه امنیت سایبری را به بیش از 35000 کسب وکار کوچک و متوسط ارائه می دهد تا در برابر هر چیزی از باج افزارها و حملات مهندسی اجتماعی گرفته تا نقض حریم خصوصی محافظت کند. At-Bay حدود 20 درصد از ریسک بیمه را نگه می دارد و بقیه را به بیمه گران بزرگ منتقل می کند. At-Bay شبکه های مشتریان را برای آسیب پذیری های فنی اسکن می کند تا ریسک و قیمت بیمه آن را ارزیابی کند. این اینشورتک در سال 2023، با راه اندازی یک محصول شناسایی و پاسخ مدیریت شده (که مشتریان هزینه بیشتری برای آن پرداخت می کنند) که رایانه های فیزیکی آنها را پایش می کند و پشتیبانی اختصاصی مشتری را برای شناسایی تهدیدات ارائه می کند، به فناوری امنیتی عمیق تری وارد شد.
Coalition
Coalition به عنوان بزرگترین استارتاپ ارائه دهنده بیمه سایبری و ابزارهای نظارت فعال با 85000 مشتری، در برابر حوادثی مانند حملات سایبری، کلاهبرداری های ایمیلی و نقض تصادفی حریم خصوصی، پوشش بیمه ارائه می کند. این شرکت با شرکت های بیمه مستقیم و بیمه اتکایی سنتی برای پذیره نویسی بیمه شریک می شود و حدود 10 درصد از ریسک مالی را حفظ می کند. این اینشورتک اخیرا بیمه مدیران و کارکنان هم ارائه کرده است (که در صورت شکایت از رهبری یا اعضای هیئت مدیره شرکت به دلیل اقداماتی مانند سوء مدیریت مالی یا نقض قرارداد)، بیمه جرائم و بیمه امانتداری را پوشش می دهد.
Ethos
از فناوری پیش بینی کننده برای مظنه نرخ های بیمه عمر در مدت زمانی در حدود پنج دقیقه از طریق برنامه خود استفاده می کند و سپس داده های گزارش شده خود متقاضیان را با سوابق پزشکی و دارویی واقعی آنها تأیید می کند، بدون نیاز به معاینه پزشکی برای اکثر خریداران. بیمه نامه هایی که Ethos به فروش می رساند، که به طور خاص برای پلتفرم آن طراحی شده اند، دارای سطحی از حق بیمه ها هستند که بین 10 تا 30 سال دوام می آورند و پوشش آن به 2 میلیون دلار می رسد. Ethos هیچ یک از ریسک های مالی را بر عهده نمی گیرد و با شرکت هایی مانند Legal & General America و Ameritas Life Insurance Corp شریک می شود. این اینشورتک در سال 2023، 188000 بیمه نامه فروخت.
Kin Insurance
در تلاش برای پایین نگه داشتن هزینه ها و نرخ ها، به جای استفاده از شبکه ای از نمایندگان بیمه، بیمه نامه های بیمه خانه را به صورت دیجیتال و مستقیم به مشتریان در هشت ایالت (فلوریدا، می سی سی پی، لوئیزیانا، آلاباما، کارولینای جنوبی، تگزاس، آریزونا و ویرجینیا) می فروشد. خود شرکت بیمه به عنوان یک تعاونی تحت مالکیت بیمه گذاران تشکیل شده است و 32 درصد از حق بیمه را به عنوان هزینه مدیریت می گیرد. بیمه اتکایی حدود 50 درصد از ریسک را پوشش می دهد. در سپتامبر 2023، کین 33 میلیون دلار دیگر از QEDQED 0.0% و Geodesic Capital و چند سرمایه گذار دیگر به ارزش یک میلیارد دلار جمع آوری کرد.
Next Insurance
با استفاده از هوش مصنوعی برای پردازش برنامه ها در 10 دقیقه و ارائه دسترسی 24 ساعته به اسناد بیمه و پشتیبانی خسارت، بیمه نامه های کسب وکارهای کوچک متناسب با صنعت (مسئولیت، خودرو، کارگران و غیره) را به صورت آنلاین ارائه می کند. شرکت هایی مانند Intuit از خدمات وایت لیبل Next Insurance برای ارائه بیمه تجاری به مشتریان خود استفاده می کنند. این اینشورتک در سال 2023 به 500000 مشتری فعال رسید که از 420000 در سال 2022 به این تعداد افزایش یافته است.
Sure
نرم افزار بیمه تعبیه شده را ارائه می کند، به معنای فناوری back-end که به شرکت های بزرگ کمک می کند تا عملیات بیمه خود را مدیریت و پیشنهادات جدید بیمه ای را سریع تر راه اندازی کنند. فناوری Sure همه کارها را از تولید اسناد بیمه نامه گرفته تا انتقال پول بین مصرف کنندگان و بیمه گران برای پرداخت حق بیمه انجام می دهد. این استارتاپ می گوید درآمدش در سال 2023، 50 درصد رشد کرده و به بیش از 30 میلیون دلار رسیده است.
اما شش استارت آپ اینشورتکی در طول سال گذشته پیشرفت چشمگیری داشته اند و جایگاه هایی را در فهرست 50 فین تک برتر برای سال 2024 به دست آورده اند و هر کدام از فناوری های متفاوتی برای ارزان تر، موثرتر و در دسترس تر کردن بیمه ها استفاده می کنند.
بیمه سایبری، که در آن شرکت ها را در برابر حوادثی مانند حملات باج افزار و ایمیل های فیشینگ پوشش می دهند، سریع ترین رشته بیمه ای در حال رشد است و امسال دو استارت آپ دوباره در فهرست فوربس قرار گرفتند: Coalition و At-Bay. دو شرکت شش ساله مستقر در سانفرانسیسکو که هر دو توسط تحلیلگران اطلاعاتی سابق دولت تاسیس شده اند، از فناوری برای ارزیابی بهتر ریسک هایی که کسب وکارهای کوچک و متوسط از هک های پرهزینه متحمل می شوند، استفاده کرده اند و به مشتریان خود در مورد تهدیدات احتمالی هشدار می دهند. Coalition درآمد ناخالص حق بیمه صادره خود را به بیش از 630 میلیون دلار در سال 2023 افزایش داد که 15 درصد نسبت به سال قبل رشد داشت، در حالی که At-Bay به 301 میلیون دلار رسید که 20 درصد افزایش یافت.
بیمه عمر Ethos که برای اولین بار در سال 2020 در فهرست 50 فینتک برتر قرار گرفت، به مدت دو سال از لیست فوربس خارج شد تا اینکه در سال 2024 بازگشت. Ethos از فناوری پیش بینی کننده برای اعلام نرخ های بیمه عمر در زمانی کوتاه (حدود پنج دقیقه) از طریق برنامه اش استفاده می کند و سپس داده های گزارش شده خود متقاضیان را با سوابق پزشکی و داروسازی واقعی آنها تأیید می کند، که برای اکثر خریداران نیازی به معاینه پزشکی نیست. درآمد خالص در سال 2023 به 160 میلیون دلار رسید که از 104 میلیون دلار در سال 2022 افزایش یافته است.
Next Insurance که بیمه نامه های کسب وکارهای کوچک مانند مسئولیت، خودرو و کارکنان را به صورت آنلاین می فروشد و از هوش مصنوعی برای پردازش سریع برنامه ها استفاده می کند، شرکت هایی مانند IntuitINTU -1.1% از خدمات وایت لیبل Next برای ارائه بیمه تجاری به مشتریان خود استفاده می کنند و درآمد سالانه حق بیمه کتبی ناخالص آن در دسامبر 2023 به 920 میلیون دلار رسید که از 809 میلیون دلار در دسامبر 2022 افزایش یافت، اما از کاهش ارزش گذاری های صنعت فین تک در امان نماند. در نوامبر 2023، علیرغم رشد بیش از 40 درصدی درآمد در آن دوره، جذب سرمایه را با ارزش 2.5 میلیارد دلار افزایش داد که از 4 میلیارد دلار در اوایل سال 2021 کمتر بود.
در ادامه، 6 شرکت اینشورتکی حاضر در میان 50 فینتک برتر فوربس معرفی خواهند شد:
At-Bay
بیمه امنیت سایبری را به بیش از 35000 کسب وکار کوچک و متوسط ارائه می دهد تا در برابر هر چیزی از باج افزارها و حملات مهندسی اجتماعی گرفته تا نقض حریم خصوصی محافظت کند. At-Bay حدود 20 درصد از ریسک بیمه را نگه می دارد و بقیه را به بیمه گران بزرگ منتقل می کند. At-Bay شبکه های مشتریان را برای آسیب پذیری های فنی اسکن می کند تا ریسک و قیمت بیمه آن را ارزیابی کند. این اینشورتک در سال 2023، با راه اندازی یک محصول شناسایی و پاسخ مدیریت شده (که مشتریان هزینه بیشتری برای آن پرداخت می کنند) که رایانه های فیزیکی آنها را پایش می کند و پشتیبانی اختصاصی مشتری را برای شناسایی تهدیدات ارائه می کند، به فناوری امنیتی عمیق تری وارد شد.
Coalition
Coalition به عنوان بزرگترین استارتاپ ارائه دهنده بیمه سایبری و ابزارهای نظارت فعال با 85000 مشتری، در برابر حوادثی مانند حملات سایبری، کلاهبرداری های ایمیلی و نقض تصادفی حریم خصوصی، پوشش بیمه ارائه می کند. این شرکت با شرکت های بیمه مستقیم و بیمه اتکایی سنتی برای پذیره نویسی بیمه شریک می شود و حدود 10 درصد از ریسک مالی را حفظ می کند. این اینشورتک اخیرا بیمه مدیران و کارکنان هم ارائه کرده است (که در صورت شکایت از رهبری یا اعضای هیئت مدیره شرکت به دلیل اقداماتی مانند سوء مدیریت مالی یا نقض قرارداد)، بیمه جرائم و بیمه امانتداری را پوشش می دهد.
Ethos
از فناوری پیش بینی کننده برای مظنه نرخ های بیمه عمر در مدت زمانی در حدود پنج دقیقه از طریق برنامه خود استفاده می کند و سپس داده های گزارش شده خود متقاضیان را با سوابق پزشکی و دارویی واقعی آنها تأیید می کند، بدون نیاز به معاینه پزشکی برای اکثر خریداران. بیمه نامه هایی که Ethos به فروش می رساند، که به طور خاص برای پلتفرم آن طراحی شده اند، دارای سطحی از حق بیمه ها هستند که بین 10 تا 30 سال دوام می آورند و پوشش آن به 2 میلیون دلار می رسد. Ethos هیچ یک از ریسک های مالی را بر عهده نمی گیرد و با شرکت هایی مانند Legal & General America و Ameritas Life Insurance Corp شریک می شود. این اینشورتک در سال 2023، 188000 بیمه نامه فروخت.
Kin Insurance
در تلاش برای پایین نگه داشتن هزینه ها و نرخ ها، به جای استفاده از شبکه ای از نمایندگان بیمه، بیمه نامه های بیمه خانه را به صورت دیجیتال و مستقیم به مشتریان در هشت ایالت (فلوریدا، می سی سی پی، لوئیزیانا، آلاباما، کارولینای جنوبی، تگزاس، آریزونا و ویرجینیا) می فروشد. خود شرکت بیمه به عنوان یک تعاونی تحت مالکیت بیمه گذاران تشکیل شده است و 32 درصد از حق بیمه را به عنوان هزینه مدیریت می گیرد. بیمه اتکایی حدود 50 درصد از ریسک را پوشش می دهد. در سپتامبر 2023، کین 33 میلیون دلار دیگر از QEDQED 0.0% و Geodesic Capital و چند سرمایه گذار دیگر به ارزش یک میلیارد دلار جمع آوری کرد.
Next Insurance
با استفاده از هوش مصنوعی برای پردازش برنامه ها در 10 دقیقه و ارائه دسترسی 24 ساعته به اسناد بیمه و پشتیبانی خسارت، بیمه نامه های کسب وکارهای کوچک متناسب با صنعت (مسئولیت، خودرو، کارگران و غیره) را به صورت آنلاین ارائه می کند. شرکت هایی مانند Intuit از خدمات وایت لیبل Next Insurance برای ارائه بیمه تجاری به مشتریان خود استفاده می کنند. این اینشورتک در سال 2023 به 500000 مشتری فعال رسید که از 420000 در سال 2022 به این تعداد افزایش یافته است.
Sure
نرم افزار بیمه تعبیه شده را ارائه می کند، به معنای فناوری back-end که به شرکت های بزرگ کمک می کند تا عملیات بیمه خود را مدیریت و پیشنهادات جدید بیمه ای را سریع تر راه اندازی کنند. فناوری Sure همه کارها را از تولید اسناد بیمه نامه گرفته تا انتقال پول بین مصرف کنندگان و بیمه گران برای پرداخت حق بیمه انجام می دهد. این استارتاپ می گوید درآمدش در سال 2023، 50 درصد رشد کرده و به بیش از 30 میلیون دلار رسیده است.